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金融保險行業大數據解決方案之二

文章來源:本站原創

保險行業發展現狀
隨著科技的不斷發展和進步,尤其是互聯網的興起,移動智能設備的廣泛應用,保險企業傳統的營銷渠道和模式也被迫發生變化,傳統的保險代理人模式逐漸失去特色。
保險行業對傳統的數據應用有著悠久的歷史。但隨著互聯網帶來的即時性、多樣性的海量數據,保險企業傳統數據分析經驗已不足以支撐其業務的深度發展。如何利用大數據,促進業務發展已成為各大保險企業關注的重點。
 
保險行業面臨的問題
1、 保險企業自有的用戶數據源較單一,如何從數據源頭上解決數據缺失的問題,從而進一步實現全方位數據的整合和用戶洞察?
2、 用戶需求日趨多樣化,更傾向個性化的服務,保險企業如何全面了解受眾對保險的需求?從而更好的挖掘潛客,維護老客戶。
3、 保險企業需要可持續發展,如何創新、運營、優化不同類型的保險產品,建立行業的領先性,逐步提升企業區域乃至全國范圍內的品牌影響力?
 
我們解決方案
1、 整合多源異構數據,為保險企業經營提供豐富的數據支撐
以往,保險企業的數據有限,主要為第一方數據,例如:自建網站用戶行為數據,保險企業對于外部數據采集相對較少,如第三方數據、互聯網公開數據、用戶在互聯網上的消費行為等。使用我們大數據采集技術可廣泛獲取各渠道數據,同時利用我們專業手段,對匯集數據進行清理、分析和整合,從而幫助保險企業發揮多源異構數據的價值。
2、 將用戶需求作為企業導向,深入了解用戶,全方位洞察用戶
保險企業需要不斷動態的了解用戶需求,只有不斷的貼合用戶需求,研發具有吸引力的產品,才可能有效引導用戶,發掘新用戶,留存老用戶,持續拓展保險市場。這就需要保險企業秉承用戶至上的理念,結合保險業務特性對用戶數據加以有效分析,多角度、全方位洞察用戶。
隨著移動互聯網的盛行,很多保險企業開始建立了屬于自己的網絡平臺,如:自有保險銷售網站、App、微信公眾號等,基于此,保險企業可以獲取與傳統保險數據有差別的、大量的受眾網絡行為數據,豐富了保險數據分析維度,如:用戶在網站的瀏覽偏好、瀏覽時間、瀏覽時長、瀏覽頻率等;為了更加深入的了解用戶特征,保險企業在廣泛數據采集的基礎上,需要進行數據的融合,實現各方數據的拉通,以形成豐富、立體化的用戶畫像化。
我們通過對保險用戶多樣信息采集、整合、結構化、標簽化等過程,為用戶打上豐富的標簽,建立符合保險企業特性的用戶畫像,有效得描繪受眾群體屬性、興趣圖譜、偏好等各類特征,實現從用戶的微觀畫像到宏觀畫像,全渠道的統一視角畫像展現,滿足保險業務人員深入了解用戶的需求,為精準營銷提供數據支持,在降低成本的同時提升業務效率。
3、 保險企業運營平臺分析及優化,構建完善運營體系
保險行業在產業發展過程中需要不斷探索網絡平臺的經營方式,多角度、多維度分析自營平臺,依托采集、分析平臺數據,形成量化運營指標,指導網絡平臺建設和發展。
當前保險的運營平臺可以主要分為三類:WEB官網,APP端,微信公眾號。針對不同的運營平臺其分析指標也有所差異。以官網運營為例,需要從運營視角出發,多維度采集運營數據,綜合了解網站整體狀況,包括:總體概況,如:有多少訪客瀏覽了網站,瀏覽量如何,訪問的頁數有多少等;網站訪問渠道分析,如:訪客是直接進入,還是通過搜索引擎,或者是外部鏈接的方式進入等,訪客特征分析,如對訪問網站的人群進行地域和上網特征分析,了解受眾特點,通過分析有針對性的推薦保險產品,優化推廣和宣傳策略。
4、 個性化信息服務,提升受眾服務滿意度
我們基于對用戶的全面洞察分析,幫助保險企業制定相應的營銷策劃并予以執行,同時全程監測效果,以不斷優化和完善策略。
金融大數據解決方案之二
 
在自有網站或者APP中,基于用戶畫像實現的用戶即時個性化推薦也是一種營銷舉措。我們的個性化推薦依托用戶畫像,分析用戶當下需求和潛在需求,當用戶進入網站或者啟動APP后,保險企業能夠快速有效的在合適的時間為用戶推薦合適的產品,以提高用戶的滿意度。
保險行業的傳統服務中,如Call Center,投訴意見等同樣需要對用戶進行分析,分析其個性化需求,在完善營銷話術,推行二次營銷、交叉銷售等方面具有極強的借鑒意義。
5、 依托大數據技術,實現保險的有效風險防控
保險業需要能夠有效的防范潛在的風險。而大數據可以基于大量的線上和線下數據實現綜合分析,在風控工作的各個環節把關,及早發現風險,及時規避風險,例如,投保前,結合投保人和被保人的各種信息及線上行為(壽險可跟蹤被保人各種線上行為、體檢信息等;車險可監測車輛傳感器數據、違章數據等),以及與保險責任對象相關的信息,綜合評估保單風險,輔助個性化定價;承保中,實時跟蹤監控投保人、被保人及保險責任對象的各種狀況,為風險預警提供信息輸入;理賠中,通過投保人、被保人及保險責任對象的數據信息,綜合分析保險欺詐風險,輔助理賠案件減損。
 
我們保險大數據方案應用價值
1、 數據正成為企業的核心資產,我們為保險企業建立現代化主流大數據平臺,應對互聯網時代海量、多源、異構的數據挑戰,發揮聚集數據價值的能動性,實現企業運營管理便捷化、科學化,同時不斷沉淀企業數據資產,構建良性、穩定的企業運營保障生態機制。
2、 全方位洞察受眾,轉變服務理念,構建用戶360度畫像信息,通過對受眾的多維度分析,實現企業對特征用戶群需求的深度挖掘,促進保險企業在產品設計、個性化服務、風險控制、新客戶獲取等各方面業務的優化創新,貼合受眾需求,增加受眾黏性,最大化釋放用戶價值,切實有效落實以用戶為核心的策略。
 

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